Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay ngân hàng hiện đang rất phổ biến. Tùy theo mục đích vay mà mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có thủ tục và chính sách cho vay khác nhau. Cùng tìm hiểu về vay thế chấp sổ đỏ và những vấn đề khi vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ nhé.
Nội dung chính
Vay thế chấp sổ đỏ là gì? Lợi ích của vay thế chấp sổ đỏ
Hiện nay hình thức vay thế chấp sổ đỏ là không quá xa lạ đối với các cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng.
Tuy nhiên, lợi ích của việc vay thế chấp sổ đỏ là gì? Lãi suất ra sao? Để vay vốn ngân hàng thì cần phải chuẩn bị những hồ sơ gì và quy trình thực hiện vay ra sao thì không phải ai cũng trả lời được.
Vì vậy, để quá trình vay được diễn ra thuận lợi thì việc trả lời các câu hỏi trên là vô cùng cần thiết.
Vay thế chấp sổ đỏ
Vay thế chấp sổ đỏ (hay sổ hồng) là một hình thức sử dụng sổ đỏ để dùng làm tài sản đảm bảo khi đi thực hiện hình thức vay tiền ngân hàng.
Hiện nay, các khoản vay thế chấp sổ đỏ thường sẽ có giá trị rơi vào khoảng 70 – 80% so với giá trị thực tế. Trong những trường hợp thì khoản vay có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị của tài sản thế chấp.
Lợi ích của vay thế chấp sổ đỏ
Khi có mục đích mua xe, kinh doanh, mua nhà, tiêu dùng… cần sử dụng nguồn tiền lớn, vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức được nhiều người lựa chọn. Những lợi ích khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng như sau:
- Thủ tục vay vốn nhanh chóng.
- Thời hạn duyệt vốn nhanh, thời hạn vay vốn một cách linh hoạt tùy theo nhu cầu khách hàng.
- Giá trị khoản vay vốn lớn 70 -100% so với giá trị tài sản thực tế được thẩm định.
- Lãi suất vay vốn khá cạnh tranh.
Lãi suất ngân hàng khi vay thế chấp sổ đỏ
Khi thực hiện việc vay vốn tại ngân hàng, lãi suất luôn là một vấn đề được khách hàng quan tâm hàng đầu. Lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến việc quyết định vay vốn ở ngân hàng nào của nhiều người.
Lãi suất ngân hàng hiện nay
Tuy nhiên các ngân hàng lãi suất vay thế chấp ở Việt Nam hiện nay không quá chênh lệch: 0,8 -1%/tháng tức 10 – 12%/năm. Bạn có thể lựa chọn những ngân hàng phổ biến để tham khảo.
Các loại lãi suất ngân hàng
Khi vay thế chấp sổ đỏ, những loại lãi suất được ngân hàng tính như thế nào? Có 3 loại lãi suất:
- Lãi suất cố định là loại lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn, là cố định và không có sự biến động.
- Lãi suất thả nổi hay còn gọi là lãi suất thay đổi, lãi suất biến động. Đây là loại bao gồm chi phí vốn và biên độ lãi suất cố định/thay đổi.
- Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoảng thời gian đã quy định trước, sau đó lãi suất thả nổi được áp dụng.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng
Khi bạn vay thế chấp ngân hàng, mỗi tháng bạn phải trả ngân hàng theo công thức tính lãi: Tiền gốc hàng tháng + tiền lãi hằng tháng.
- Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay.
- Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng.
- Tiền lãi các tháng kế tiếp = Số tiền gốc còn nợ * lãi suất vay theo tháng.
Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ
Để vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ thì người đi vay cần phải chuẩn bị hồ sơ vay vốn, bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu ngân hàng.
- CMND/ Thẻ căn cước công dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ khẩu và các giấy tờ liên quan (tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy độc thân).
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (bảng sao kê lương, hợp đồng lao động …)
- Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp đảm bảo (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản gắn liền với đất và các giấy tờ liên quan.)
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ
Khi đã chuẩn được đầy đủ hồ sơ, bạn đến tại ngân hàng để thực hiện quá trình vay vốn thế chấp.
- Bước 1: Xác định được thông tin khách hàng vay vốn. Các thông tin về người vay vốn, mục đích vay, số tiền, thời gian vay, nguồn thu nhập hằng tháng và khả năng trả nợ.
- Bước 2: Định giá tài sản thế chấp (sổ đỏ). Đây là bước xác định giá trị thực tế của tài sản và định giá tài sản để vay vốn.
- Bước 3: Thực hiện duyệt khoản vay, ký kết hợp đồng, đăng ký giao dịch đảm bảo, giải ngân.
Thống nhất được giá trị tài sản, hạn mức vay, lãi suất để ký kết hợp đồng. Sau đó đăng ký tại cơ quan có thẩm quyền và thực hiện giải ngân.
Gợi ý một số đơn vị cho vay lãi suất ưu đãi
| Đối tác | Lãi suất | Hạn mức | Thời hạn |
 | 12 – 20% | 1 triệu – 10 triệu | 3 – 12 tháng |
 | 12% | 3 triệu – 15 triệu | 3 – 6 tháng |
 | 12 – 18.25% | 1 triệu – 10 triệu | 3 – 6 tháng |
 | 12 – 20% | 100 ngàn – 20 triệu | 1 tháng |
 | 18.3% | 1 triệu – 10 triệu | 3 – 6 tháng |
 | 12 – 20% | 250 ngàn – 20 triệu | 3 – 6 tháng |
 | 14.2 – 14.6% | 500 ngàn – 18 triệu | 3 – 6 tháng |
Kết luận
Trên đây là những thông tin cơ bản Taichinhpro chia sẻ khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng.
Hãy tìm hiểu ngay các thông tin về các khoản vay, hình thức, lãi suất, thủ tục và quy trình để tránh lãng phí thời gian cũng như được xét duyệt hồ sơ vay thuận lợi nhất nhé.
