Trong việc đầu tư, bất kể đầu tư về lĩnh vực sản xuất, giáo dục, y học, cổ phiếu,… Vấn đề được các nhà đầu tư coi trọng hàng đầu có là tỷ suất sinh lời, nếu tỷ suất sinh lời càng lớn thì bạn đem lại nhiều lợi nhuận và kiếm được nhiều tiền.
Nội dung chính
Tỷ suất sinh lợi là gì?
Tỷ suất sinh lợi là lợi nhuận đầu tư từ bất kỳ lĩnh vực nào, nó được xác định tỷ số giữa lợi nhuận thu và tổng nguồn vốn đã bỏ ra trong một khoảng thời gian nhất định. Tỷ suất sinh lợi càng cao thì các bạn có lợi nhuận càng cao, đồng nghĩa với hoạt động dự án đó của bạn có chất lượng nên mới có thể thu hút được nhiều lợi nhuận.
Hiểu theo cách đơn giản, tỷ suất sinh lời là tỷ lệ phần trăm giữa lợi nhuận so với vốn đầu tư ban đầu. Tỷ suất sinh lời được tính theo kỳ hạn như 1 tháng, 1 quý, 1 năm,…
Cách tính tỷ suất sinh lời nhanh và chuẩn sát nhất
Đối với dự án thì có công thức tính tỷ suất sinh lời sau:
FV = PV x (1+r)^n
Trong đó:
- FV (Future Value): Là giá trị tương lai, nghĩa là số tiền mà nhà đầu tư có thể kiếm được trong tương lai
- PV (Present Value) là giá trị hiện tại, nghĩa là giá tiền đầu tư hiện tại
- r: Là tỷ suất sinh lợi
- n: Là số kỳ
Ví dụ cách tính tỷ suất sinh lợi
Công thức trên chắc có lẽ sẽ khá khó đối với các bạn mới bắt đầu cho việc kinh doanh, và tính tỷ suất sinh lợi, dưới đây mình sẽ giải thích rõ hơn cho các bạn nắm rõ.
Ta sẽ sử dụng 1 VND để tính kết quả tương lai theo tỷ suất sinh lợi và thời gian khác nhau.
Ở bản kết quả trên, ta xét thời gian đầu tư 20 năm, các mức lãi suất khác nhau thì sau đầu tư sẽ thu số tiền như sau:
- lãi suất 0%/ năm: 1 VNĐ thành 1 VNĐ
- Lãi suất 5%/ năm:1 VNĐ thành 2,65 VNĐ
- Lãi suất 10%/ năm: 1 VNĐ thành 6,75 VNĐ
- Lãi suất 15%/ năm: 1 VNĐ thành 8,14 VNĐ
- Lãi suất 20%/ năm: 1 VNĐ thành 38,34 VNĐ
- Lãi suất 25%/ năm: 1 VNĐ thành 86,74 VNĐ
- Lãi suất 30%/ năm: 1 VNĐ thành 190.05 VNĐ
Ví dụ, mỗi tháng các bạn tiết kiệm 1 triệu VNĐ cuối năm có được 12 triệu, như vậy là đầu tư tỷ suất sinh lợi nhuận 12%/ năm. Và như vậy sau 20 năm các bạn sẽ có 1,413,720,000 VNĐ, và sau 30 năm các bạn sẽ có 6,011,000,000 VNĐ
Tỷ suất sinh lợi phải đi kèm với kỳ hạn và công thức
Ví dụ: Các bạn mua một căn nhà với giá 5 tỷ và bán được với giá 7 tỷ, các bạn nói đạt được tỷ suất sinh lợi là (7 – 5)/5 = 40%, tuy nhiên kết luận như vậy là chưa chính sát.
Tỷ suất sinh lợi nhuận phải đi kèm với kỳ hạn, nên phải nêu rõ thời gian cụ thể của 40% này. Nếu các bạn mua nhà này 5 tỷ và bán được 7 tỷ trong vòng 1 năm thì tỷ suất lợi nhuận 40%. Nhưng nếu các bạn bán được nhà trong thời gian 4 năm thì sẽ có cách tính khác như sau.
r = (FV/PV)^(1/n) – 1
Vậy ví dụ trên sẽ có kết quả tỷ suất lợi nhuận là (7/5)^(1/4)-1= 8.78%/năm.
Công thức trên khá phức tạp, nhưng nếu các bạn không biết về chuyên ngành này thì nó lại phức tạp hơn nữa, trong đầu tư thì có nhiều dòng tiền ra vào khác nhau.
Hơn hết dòng tiền ra như ví dụ trên, và cần dùng đến công thức IRR khá phức tạp về mặt toán học, may mắn là phần Excel đã đơn giản trong việc tính IRR.
Ví dụ minh họa về tỷ suất lợi nhuận
Trong các ví dụ minh họa bên dưới mình sẽ hướng dẫn các bạn tính tất cả dòng tiền và tình huống đầu tư. Với công thức IRR trên Excel một cách đơn giản.
Ví dụ vay tiền
Ví dụ như các bạn cho mình vay 100 triệu VNĐ , mỗi tháng mình phải trả cho các bạn 10 triệu VNĐ và các bạn muốn mình trả 120 triệu VNĐ cho khoản vay 100 triệu VNĐ. Có nghĩa là lãi suất 20%/ năm. Nhưng mình phải trả trước một phần tiền gốc và lãi nên chắc chắn phải hơn 20%.
Lập bảng Excel cụ thể như sau:
- Cột A là cột thể hiện các tháng
- Cột B là dòng tiền chi ra
- Cột C là dòng tiền thu vào
- Cột D là dòng tiền tổng = Tiền vào – tiền ra
Bằng công thức sau tiến hành đổi từ tỷ suất sinh lợi qua tỷ suất sinh lợi năm:
Tỷ suất sinh lợi năm=(1+ tỷ suất sinh lợi tháng) ^ 12-1=(1 + 2,92%) ^12 – 1=41.30%/năm.
Vì thế vãi xuất của ví dụ trên không phải là 20% như dự định ban đầu mà là 41.30%
Ví dụ về trong đầu tư mua nhà và cho thuê nhà
Ví dụ, cuối năm 2014 các bạn mua căn nhà 4 tỷ VNĐ và đem cho thuê mỗi năm các bạn sẽ thu được 240 triệu VNĐ. Sau 3 năm sau tức là 2017 các bạn đầu tư nâng cấp nội nhất hết 500 triệu VNĐ, sau đó đem cho thuê tiếp tục mỗi năm thu lại được 300 triệu VNĐ. Đến cuối năm 2021 các bạn không cho thuê nữa mà bán nhà, thu lại thêm 7 tỷ VNĐ.
Cách tính tỷ suất sinh lợi của các bạn như sau:
Trong đó:
- Cột A = Thể hiện các năm
- Cột B = Dòng tiền chi ra
- Cột C = Dòng tiền thu vào
- Cột D = Dòng tiền tổng ( tiền vào + tiền ra )
Áp dụng công thức Excel IRR sẽ tính ra được tỷ suất sinh lời theo từng năm của dòng tiền này. Vào ô Excel, đánh dấu = IRR(D2:D9), khi đó Excel sẽ ra kết quả 0,1216. Đổi số thập phân qua số số % sẽ là 12,16%.
Vậy ví dụ đầu tư mua nhà và cho thuê nhà như trên đem lại tỷ suất sinh lợi là 12,16%/ năm.
Kết luận
Bài viết này sẽ cho bạn biết được tỷ suất sinh lời là gì và cách tính chỉ số này, mong bài viết này đem đến nhiều thông tin hữu ích cho các bạn, chúc các bạn thành công trong công việc và vấn đề kinh doanh.
