Vay 200 triệu trong 5 năm: Lãi suất, điều kiện, thủ tục

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vay 200 triệu trong 5 năm nhưng không biết quy trình như nào? Mức lãi suất đối với khoản vay này như thế nào, tính ra sao? Và bạn cần phải đáp ứng điều kiện, thủ tục gì để có thể vay tiền? Vậy thì hãy tham khảo ngay bài viết bên dưới của chúng tôi để có câu trả lời!

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Hình thức vay thế chấp sổ đỏ là cách thức vay tiền dựa trên sổ đỏ hay Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để làm tài sản đảm bảo. Trong trường hợp, các bạn không thể chi trả khoản vay thì ngân hàng sẽ tiến hành thu hồi nhà đất của bạn để trả nợ.

Ưu điểm của hình thức này đó là có thể vay được số tiền lớn. Thông thường khoảng 75-80% giá trị của tài sản đảm bảo, thậm chí hơn. Số tiền này tương đương với khoảng vài trăm triệu – hàng tỷ, tùy thuộc vào giá trị tài sản mà các bạn sử dụng để thế chấp.

Thời hạn khoản vay này cũng  khá dài, có thể kéo dài tối đa 5 năm, 10 năm hoặc 20 năm tùy thuộc vào ngân hàng và khoản vay.

Ưu điểm của gói vay thế chấp 200 triệu 5 năm

Khi bạn muốn vay số tiền 200 triệu trong 5 năm tại những ngân hàng có rất nhiều ưu điểm vượt trội. Cụ thể như sau:

• Số tiền khoản vay lớn, có thể đáp ứng nhu cầu của người vay. Dựa vào giá trị tài sản đảm bảo của người vay mà hạn có thể lên đến 50 – 70% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời hạn đối với khoản vay này tương đối dài. Có thể lên đến 5 năm, thậm chí là lâu hơn hoặc người vay có thể tự lựa chọn thời hạn dưới 6 tháng, 6 tháng, 1 năm hoặc trên 1 năm.
• Mức lãi suất đối với khoản vay 200 triệu trong vòng 5 năm có thế chấp thấp hơn nhiều so với vay tín chấp.
• Sau khi vay tiền, bạn có thể lựa chọn phương thức trả nợ theo từng tháng, quý hay năm. Điều này phụ thuộc khả năng tài chính của bản thân.

Cập nhật lãi suất khoản vay 200 triệu tại các ngân hàng 

Đối với khoản vay 200 triệu trong 5 năm, đã có rất nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ. Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất hoàn toàn khác nhau và tiền lãi được trả theo tháng. Có 2 cách để tính lãi suất được áp dụng đó là: dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần.

Những ngân hàng lớn như: Agribank, Sacombank, Vietcombank, Vietinbank, BIDV, … có cách tính lãi suất đối với khoản vay 200 triệu theo thời hạn từ 1, 3, 5 và 10 năm.

Cụ thể, bên dưới là bảng mức lãi suất đối với khoản vay 200 triệu trong 5 năm tại một số ngân hàng mà các bạn có thể tham khảo: 

Lưu ý: Đây chỉ là mức lãi suất tham khảo ở thời điểm hiện tại. Mức lãi suất có thể tăng giảm  tùy thuộc từng giai đoạn. 

Vay 200 triệu trả lãi mỗi tháng như thế nào?

Vay 200 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu? Như đã đề cập ở trên, hiện có 2 cách tính lãi suất, bên dưới là công thức tính lãi cụ thể như sau:

Lãi suất vay theo dư nợ gốc

• Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả
• Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất
• Tiền gốc trả = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay

Ví dụ minh hoạ: Anh A vay ngân hàng Vietcombank khoản vay 200 triệu với thời hạn 5 năm và lãi suất 1.1%/tháng. Như vậy:

• Số tiền lãi anh cần phải trả mỗi tháng là = 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ
• Tiền gốc anh cần phải trả cho ngân hàng Vietcombank = 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ
• Tổng tiền gốc + Tiền lãi anh A phải trả hàng tháng = 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ

Lãi suất vay theo dư nợ giảm dần

Ví dụ: Tương tự, lấy ví dụ trên anh A cũng vay 200 triệu tại ngân hàng Vietcombank với mức lãi suất 1.1%/tháng, thời hạn 12 tháng theo dư nợ gốc giảm dần. Như vậy:

Tháng đầu tiên anh cần phải trả:

• Tiền lãi = 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ
• Tiền gốc cần phải trả cho ngân hàng= 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ
• Tổng tiền gốc + Tiền lãi anh A phải trả = 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ

Tháng thứ 2 anh phải trả:

• Tiền lãi = (200.000.000 – 3.340.000) × 1,1% = 2.163.260 VNĐ
• Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ
• Tổng lãi + gốc = 2.163.260 + 3.340.000 = 5.503.260 VNĐ

Như vậy, so với tháng đầu tiên, tháng thứ 2 anh A chi trả ít hơn khoảng 40.000 VNĐ. Những tháng sau cũng tiếp tục tính như vậy, số tiền phải trả sẽ giảm dần cho tới hết kỳ hạn thanh toán.

Lưu ý: Khi thời gian vay kéo dài thì số tiền mà bạn cần trả mỗi tháng sẽ càng giảm nhưng tổng số tiền phải trả sẽ cao hơn.

Điều kiện và thủ tục để vay 200 triệu trong 5 năm

Để có thể được ngân hàng duyệt vay 200 triệu trong 5 năm thì các bạn cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay và chuẩn bị thủ tục cần thiết.

Điều kiện vay tiền

• Người vay đang ở độ tuổi từ 18 – 60.
• Chứng minh được khả năng tài chính hiện tại của mình để có thể thanh toán được khoản nợ.
• Có tài sản đảm bảo đối với số tiền cần vay. Một số tài sản có thể kể đến như: sổ đỏ, sổ hồng,… và tài sản cần phải được định giá từ 300 triệu trở lên.
• Có mục đích vay cụ thể, rõ ràng, chính đáng và hợp pháp.

Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng đưa ra những quy định cụ thể với tài sản đảm bảo đối với các khoản vay: 

• Tài sản phải thuộc quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng của người đi vay.
• Tài sản phải hợp pháp, không nằm trong danh sách mà nhà nước cấm, bán
• Tài sản sau khi sử dụng để phải chắc chắn không xảy ra các trường hợp tranh chấp về quyền sở hữu, quản lý hoặc sử dụng.
• Giá trị tài sản sau khi định giá phải > 20 – 30% nhu cầu vay. Tức nếu khách hàng muốn vay 200 triệu thì giá trị tài sản sau khi định giá phải lớn hơn 300 triệu.

Thủ tục cần chuẩn bị để được vay 200 triệu

Để quá trình xin xét duyệt hồ sơ vay 200 triệu trong 5 năm nhanh chóng, uy tín. Bạn cần phải chuẩn bị những loại giấy từ như sau:

• Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
• Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú.
• Giấy chứng minh thu nhập mỗi tháng.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp.
• Phương án hoàn trả khoản nợ.
• Giấy chứng minh mục đích sử dụng khoản vay.
• Đơn đề nghị vay của ngân hàng muốn vay.

Quy trình vay 200 triệu trong 5 năm tại các ngân hàng

• Bước 1: Người vay tìm hiểu và lựa chọn ngân hàng cung cấp gói vay 200 triệu trong vòng 5 năm.
• Bước 2: Liên hệ đến ngân hàng mà bạn đã lựa chọn để được tư vấn, hỗ trợ, giải đáp thắc mắc. Đặc biệt là chuẩn bị các loại hồ sơ xin vay vốn.

• Bước 3: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và tiến hành nhập thông tin vay lên hệ thống.
• Bước 4: Bộ phận thẩm định hồ sơ vay sẽ liên hệ với khách hàng để tiến hành thẩm định và tham chiếu những thông tin.
• Bước 5: Nếu hồ sơ vay vốn được xét duyệt thì ngân hàng sẽ tiến hành công chứng, giao dịch tài sản bảo đảm.
• Bước 6: Ký hợp đồng vay và giải ngân vốn vay.

Một số câu hỏi thường gặp khi vay 200 triệu trong 5 năm

Bên dưới là một số câu hỏi mà rất nhiều người quan tâm khi có nhu cầu vay vốn với số tiền 200 triệu trả trong vòng 5 năm.

Vay 200 triệu thế chấp sổ đỏ mỗi tháng sẽ đóng lãi bao nhiêu?

Nếu vay 200 triệu bằng thế chấp bằng sổ đỏ thì hàng tháng bạn phải đóng lãi từ 1.5 – 1.6 triệu. Bạn có thể lựa chọn trả góp theo tháng hoặc lựa chọn trả góp trong vòng 2 năm, 3 năm, 5 năm, 10 năm.

Có thể đăng ký vay 200 triệu trong 3 năm tại ngân hàng nào?

Bạn cũng có thể vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ đối với khoản vay 200 triệu tại ngân hàng Agribank để nhận được nhiều ưu đãi về lãi suất.

Bên cạnh đó, bạn cũng có có thể vay vốn tại ngân hàng Vietcombank với quy trình thủ tuc đơn giản. Thời gian giải ngân với chế độ lãi suất hợp lý.

Vay 200 triệu trong 5 năm sau bao lâu sẽ giải ngân?

Tùy từng trường hợp vay tiền sẽ có  thời gian giải ngân khác nhau. Thông thường, các ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân trong vòng 7 – 10 ngày.

Có thể vay 200 triệu giải ngân trong 3 ngày hay không?

Điều này là có thể. Một số ngân hàng sẽ linh động trong thời gian giải ngân nếu khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện.

Thủ tục vay 200 triệu thế chấp sổ đỏ đơn giản không?

Theo chúng tôi đánh giá là đơn giản nhé. Các bạn chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ cần thiết như: sổ đỏ hoặc sổ hồng, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, CMND, …

Trên đây là một số thông tin mà bạn cần biết về vay 200 triệu trong 5 năm. Chắc hẳn qua bài viết trên, các bạn đã hiểu rõ mức lãi suất và cách tính lãi suất đối với khoản vay 200 triệu. Tuy  nhiên, trước khi đăng ký vay, bạn cần tìm hiểu và tính toán thật kỹ nhé!