Nhiều người có nhu cầu vay 300 triệu trong 10 năm để khởi nghiệp, mua xe, xây nhà. Hiện nay có rất nhiều gói vay lãi suất giảm dần theo hình thức thế chấp.
Vậy thì bài viết dưới đây giúp bạn hiểu hơn về điều kiện, thủ tục và những điểm cần chú ý khi vay 300 triệu trong 10 năm nhé.
Nội dung chính
Ngân hàng cho vay thế chấp 300 triệu
Dưới đây là các ngân hàng hiện đang cung cấp dịch vụ thế chấp trị giá 300 triệu:
- Vietcombank
- BIDV
- Sacombank
- VIB
Đây là ngân hàng uy tín với nhiều năm hoạt động và có dịch vụ vay cầm cố 300 triệu. Đồng thời, nhiều khách hàng rất coi trọng dịch vụ và chính sách vận hành khi vay.
Vay 300 triệu trong 10 năm trả lãi bao nhiêu
Khách hàng có thể lựa chọn phương thức trả lãi phù hợp theo chính sách và lựa chọn khi vay 300 triệu trong 10 năm.
Hiện nay có hai hình thức trả lãi. Ví dụ bạn vay 300 triệu trong 10 năm với lãi suất 10%/năm thì người vay sẽ phải trả theo cách này.
Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
Nếu khách hàng vay tín chấp 300 triệu trong 10 năm thì số dư cụ thể mà người vay phải trả tính lãi suất tương ứng với dư nợ giảm dần là:
Tổng tiền phải trả trong 1 tháng = Tiền lãi hàng tháng + Tiền gốc phải trả
Trong đó:
- Tiền lãi hàng tháng được tính như sau: số tiền ban đầu x lãi %
- Số tiền gốc được tính theo công thức sau: số tiền vay ban đầu / số tháng trong khoản vay
Vì vậy, nếu một khách hàng vay 300 triệu trong 10 năm:
- Kỳ hạn nợ của khách hàng: 10 x 12 = 120 tháng
- Nếu lãi suất hàng năm là 10%, lãi suất hàng tháng là 10%/12.
- Trong đó lãi khách hàng trả: 300.000.000 x 10%/12 = 2.500.000 đồng.
- Số tiền xuất chi chính: 300.000.000 : 120 = 2.500.000 VND
- Tổng số tiền gốc + lãi trả sau 10 năm là (2.500.000 + 2.500.000) x 10 = 50.000.000 đồng.
Tính theo dư nợ gốc
Cách tính lãi trên dư nợ chính khách hàng có thể xem các thông tin sau::
Trong tháng đầu tiên, khách hàng phải trả:
- Lợi nhuận 300.000.000 x 10%/12 = 2.500.000
- Vốn góp: 300.000.000 : 120 = 2.500.000
- Vậy bạn phải trả 5 triệu trong tháng đầu tiên..
Số tiền mà khách hàng trả trong tháng thứ hai:
- Số tiền còn lại tháng thứ nhất: 300.000.000 – 5.000.000 = 295.000.000
- Vốn góp không đổi: 2.500.000 VNĐ
- Vậy số tiền phải trả của tháng thứ 2 là: 2.500.000 + 295.000.000 x (10%/12) = 4.958.333.
Sau đó, tiếp tục áp dụng công thức này để tính toán trong tháng tiếp theo và tìm ra số tiền bạn nợ người vay.
Với cách tính lãi như trên, bạn có thể tìm được hình thức trả lãi phù hợp với khả năng của mình. Tuy nhiên, để tính toán khả năng chi trả, bạn cũng phải dựa vào thu nhập hàng tháng của mình.
Vay thế chấp 300 triệu ngân hàng cần điều kiện gì?
Nếu khách hàng có nhu cầu vay 300 triệu trong 10 năm từ ngân hàng để làm vốn kinh doanh, đầu tư thì cần đáp ứng các điều kiện sau:
- Người vay phải là công dân Việt Nam.
- Độ tuổi thường vay: người vay từ 18 đến 65 tuổi.
- Để vay được tiền, khách hàng phải sống hoặc làm việc gần ngân hàng nơi muốn vay.
- Tuy nhiên, cần phải có tài sản thế chấp, chẳng hạn như sổ đỏ, sổ hồng, caravat hoặc chứng khoán, mà các ngân hàng có thể cung cấp để định giá.
- Người đi vay phải là người có thu nhập ổn định hàng tháng để có khả năng trả nợ trong thời hạn của khoản vay.
- Người vay được đảm bảo có lịch sử tín dụng trong sạch và không có nợ khó đòi đối với ngân hàng hoặc tổ chức cho vay.
- Giấy tờ chứng minh mục đích và nguồn vốn, cũng như kế hoạch trả nợ chi tiết.
Hướng dẫn khi vay thế chấp sổ đỏ 300 triệu tại ngân hàng
Vì vậy, làm thế nào để một khách hàng chuẩn bị cho khoản thế chấp ngân hàng trị giá 300 triệu? Thông tin dưới đây giải thích cách chuẩn bị cho quá trình vay và làm thế nào để được vay 300 triệu trong 10 năm.
Vay thế chấp sổ đỏ là việc bạn dùng sổ đỏ thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Và giá trị mà khách hàng có thể nhận được tùy thuộc vào giá trị của sổ đỏ, với khoản vay lớn nhất thường lên tới 70% giá trị tài sản khi giá cao.
Sau đây là những giấy tờ khách hàng cần chuẩn bị khi vay thế chấp sổ đỏ 300 triệu tại ngân hàng:
Tài liệu cơ bản cho tất cả các loại khoản vay:
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn (có sẵn tùy theo mẫu của ngân hàng).
- Hai ảnh thẻ 3×4.
- Bản sao CMND/Thẻ căn cước công dân và Hộ khẩu/KT3.
- Nơi cư trú hoặc giấy tờ chứng minh nơi cư trú: SHK, hóa đơn điện/nước/internet.
- Nếu bạn đã kết hôn, chúng tôi yêu cầu bằng chứng về hôn nhân hoặc độc thân.
Hồ sơ quan trọng:
- Bằng chứng về thu nhập bao gồm bảng lương, hợp đồng lao động, và bằng chứng về tiền lương trong ba tháng gần nhất so với ngày vay.
- Các giấy tờ liên quan đến mục đích sử dụng vốn: nhà ở, hợp đồng mua bán căn hộ, các chứng từ liên quan, hóa đơn thanh toán.
- Các giấy tờ liên quan: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở/bất động sản, hợp đồng mua bán nhà ở, báo cáo nộp thuế nhà nước…
Thu nhập hàng tháng bao nhiêu thì vay 300 triệu
300 triệu là số tiền lớn nên trước khi vay bạn cần suy nghĩ về khả năng trả nợ của mình. Vay tiền mà không kiểm soát khả năng chi trả sẽ khiến bạn gặp rủi ro.
Khi đăng ký vay, chúng tôi khuyên bạn nên thanh toán hàng tháng dưới 30% thu nhập hàng tháng và không quá 50%.
Hãy cân nhắc những điều trên để giảm bớt áp lực trả nợ.
Lưu ý khi vay 300 triệu trong 10 năm
Khoản vay 300 triệu không phải là khoản vay nhỏ, vì vậy khi vay thế chấp 300 triệu tại ngân hàng, bạn nên biết những vấn đề sau:
- Trước khi vay vốn, bạn cần nắm rõ khả năng tài chính của mình, có kế hoạch trả nợ cụ thể, tính toán kỹ lãi suất vay, biết mình sẽ phải trả những khoản nào.
- Khi đăng ký vay, bạn cần đảm bảo những dữ liệu khách hàng cung cấp là chính xác để không phải đợi lâu khi quay lại làm việc.
- Đồng thời, khi ký kết hợp đồng, khách hàng nên đọc và đọc kỹ các điều khoản và điều kiện. Nếu có bất kỳ thuật ngữ nào bạn không hiểu hoặc không giải thích được, hãy liên hệ ngay với chuyên viên tư vấn.
- Khách hàng có nghĩa vụ đảm bảo rằng thông tin cung cấp cho Ngân hàng là chính xác và minh bạch, và hoàn toàn chịu trách nhiệm về tính chính xác của thông tin này.
- Bạn phải nghe và làm theo hướng dẫn của người hướng dẫn khi đăng ký vay. Điều này giúp tiết kiệm thời gian cho cả hai bên và tiết kiệm chi phí cho khách hàng.
- Khách hàng có nghĩa vụ nghiêm túc thực hiện nghĩa vụ của mình. Nói cách khác, hãy nhớ trả lãi và gốc theo quy định trong hợp đồng.
Một số đơn vị cho vay thế chấp
Ngoài ra, nếu lo ngại về thủ tục ngân hàng phức tạp, bạn có thể tham khảo các công ty cho vay thế chấp sau, đăng ký vay trực tuyến và được tư vấn.
| Đối tác | Lãi suất | Hạn mức | Thời hạn |
 | 13,2% | 1 triệu – 500 triệu | 6 – 36 tháng |
 | 12% | 5 triệu – 1 tỷ | 3 – 12 tháng |
 | 18% | 100 triệu | 24 tháng |
 | 12 – 13.2% | 1 triệu – 2 tỷ | 3 – 12 tháng |
 | 18% | 30 triệu – 500 triệu | 3 – 12 tháng |
Câu hỏi thường gặp
Nợ xấu nhóm mấy thì sẽ được hỗ trợ vay?
Nhiều đơn vị cho vay đang xem xét hỗ trợ cho khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 1 hoặc 2 vay.
Còn với nợ xấu nhóm 3, hầu hết các ngân hàng, công ty tài chính đều từ chối hồ sơ vay.
Có người thân bị nợ xấu, có vay vốn được không?
Khi bạn nộp hồ sơ vay, các đơn vị cho vay sẽ so sánh và kiểm tra CIC của bạn và gia đình bạn, nếu bạn hoặc gia đình của bạn có 3 khoản nợ khó đòi trở lên thì các đơn vị tài chính sẽ không duyệt cấp vốn.
App vay tiền có đến nhà xác nhận không?
Nếu khoản vay nhỏ ít khi yêu cầu xác nhận nhà. Chỉ áp dụng xác nhận nhà cho các khoản vay lớn.
Bị nợ xấu các app vay tiền có hỗ trợ cho vay không?
Nếu bạn thuộc nợ xấu nhóm 3 các app cho vay đều không hỗ trợ.
Kết luận
Khó khăn về tài chính là điều không thể tránh khỏi khi kinh doanh. Nếu người đi vay đang tìm kiếm một đối tượng có thể phục vụ linh hoạt dưới hình thức trả lãi, thì vay thế chấp 300 triệu là một lựa chọn đúng đắn.
Đọc và nghiên cứu các thông tin trên mà Taichinhpro.vn đã chia sẻ để đảm bảo rằng bạn đang được hưởng lợi từ khoản vay.
