Hướng dẫn vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất

Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất? Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất? Vay ngân hàng có phải là giải pháp tốt nhất và duy nhất?…

Bài viết dưới đây sẽ cùng bạn tìm hiểu những thông tin vay tín chấp mới nhất năm 2023.

1. Hình thức cho vay tín chấp

Vay tín chấp luôn là hình thức vay tiêu dùng được nhiều người lựa chọn nhất. Nhiều người thích vay tiền từ ngân hàng vì chúng đáng tin cậy, an toàn và có lãi suất thấp.

Hiện nay, vay tín chấp đã mở rộng ra nhiều hình thức vay, tạo điều kiện thuận lợi cho việc xem xét và đăng ký vay linh hoạt của người vay. Các khoản vay tín chấp mà bạn đọc có thể tham khảo bao gồm:

• Vay tín chấp theo lương
• Vay tiền bằng cavet xe
• Vay tiền nhanh theo sim
• Vay tiền theo hóa đơn điện nước…

Tuy nhiên, đối với các khoản vay tín chấp ngân hàng thì vay tín chấp là hình thức vay phổ biến nhất theo lương, hóa đơn hộ gia đình, hợp đồng bảo hiểm…

Xét về hình thức cấp vốn, có tổng cộng ba hình thức cho vay tín chấp:

• Vay trả góp tín chấp: Người vay nhận tiền một lần và trả góp hàng tháng số tiền phù hợp theo từng đợt và lãi suất xác định trước.
• Vay thấu chi tín chấp: khách hàng chuyển một số tiền cố định vào tài khoản của mình. Khách có thể sử dụng nếu muốn. Hình thức này rất giống với vấn đề thẻ tín dụng dưới đây.
• Cấp thẻ tín dụng: Đây là hình thức trả trước chỉ áp dụng cho thanh toán trực tuyến, quẹt thẻ, không áp dụng cho tiền mặt. Ngân hàng tổng hợp số tiền khách hàng chi tiêu hàng tháng. Thanh toán đầy đủ là trách nhiệm của người sử dụng. Sau 45 ngày, các ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi như đối với khoản vay thông thường. 

2. Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng

Khi đăng ký vay tiền không cần thế chấp ngân hàng có nhiều nổ bật:

• Nếu bạn đang thế chấp tài sản thì sẽ được chuyển đổi sang hình thức vay khác với hạn mức cao hơn (100 triệu đồng trở lên) nên bạn không cần thế chấp nhà đất.
• Quá trình này đơn giản và xuất chi rất nhanh, thường chỉ 2-3 ngày.
• Thanh toán ngay lập tức tại ngân hàng của bạn trực tiếp hoặc thông qua tài khoản ngân hàng internet của bạn.
• Hoàn toàn riêng tư và bảo mật, danh tiếng tốt.

3. Nhược điểm vay tín chấp

Các khoản vay luôn có cả ưu điểm và nhược điểm. Là người đi vay, để đăng ký khoản vay phù hợp với nhu cầu của mình, bạn phải hiểu rõ:

• Lãi suất cao hơn nhiều so với thế chấp vì không có yêu cầu về tài sản thế chấp.
• Phạt chậm trả kèm lãi chậm trả trong trường hợp trả quá số ngày cho phép.
• Khách hàng muốn trả góp sớm hơn phải trả phí trả trước. 

Nói chung, các ngân hàng khác nhau có mức giải quyết khác nhau. Quý khách có nhu cầu vay tiền trực tiếp ngân hàng vui lòng đọc kỹ thông tin và đăng ký theo mẫu phù hợp.

4. Vay tín chấp ngân hàng theo lương

Vay tín chấp ngân hàng theo lương có lẽ là hình thức phổ biến nhất đối với dân văn phòng. Người vay có thể chứng minh khả năng chi trả chỉ cần có bảng lương hàng tháng, hợp đồng lao động, bảng lương.

Điều kiện đăng ký vay tiền theo ngày, người vay chỉ cần:

• Người Việt Nam nên độ tuổi lao động của tôi là từ 18 đến 60 tuổi.
• Có công việc với thu nhập ổn định và có hợp đồng lao động rõ ràng.
• đủ năng lực pháp luật chịu trách nhiệm pháp lý dân sự;
• Có CMND/CCCD hợp lệ.

Tùy thuộc vào mức lương của bạn, có hai hình thức vay tín chấp ngân hàng:

Vay theo lương chuyển khoản

Hình thức này dựa trên sao kê tài khoản mà ngân hàng trả cho bạn. Người cho vay thường yêu cầu người vay cung cấp phiếu lương trong ba tháng gần nhất.

Vay theo lương tiền mặt

Nếu công ty của bạn trả lương trực tiếp bằng tiền mặt, bạn phải gửi đơn đăng ký trả lương bằng tiền mặt cho công ty của bạn và gửi đến ngân hàng của bạn trong vòng ba tháng gần nhất. Ngân hàng sẽ dựa vào đây để xem xét và phê duyệt hồ sơ của bạn.

5. Vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Nhiều người hỏi lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất?

Mình nhận thấy ngân hàng nào cũng tốt, phụ thuộc vào nhu cầu và điều kiện của bạn. Mỗi ngân hàng có điều kiện cho vay riêng và tốt hơn hết bạn nên tập trung vào 3-4 đơn vị để dễ so sánh và lựa chọn.

Một số gợi ý bạn có thể tham khảo:

Lienvietpostbank

Lienvietpost Bank là ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam hỗ trợ đầy đủ các gói vay tín chấp, thế chấp. Hiện ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp với lãi suất 15%/năm và thời gian đáo hạn vay lên đến 4 năm, cũng như chứng minh thu nhập trên 5 triệu đồng/tháng. 

Shinhan Bank

Ước tính lãi suất của ngân hàng Shinhan cho thấy sự khác biệt rõ ràng, chỉ 12%/năm và được tính toán dựa trên sự sụt giảm của giá cổ phiếu. Khách hàng đang có nhu cầu vay tiền nhanh không thế chấp có thể đến đây để được nhân viên chúng tôi tư vấn và hỗ trợ kịp thời.

HSBC

HBSC là một trong những ngân hàng tiêu biểu hỗ trợ tích cực cho khách hàng vay tiêu dùng lãi suất thấp với lãi suất 15,99%/năm, kỳ hạn 4 năm. Yêu cầu thu nhập của người vay là 6 triệu trở lên.

Vietcombank

Vietcombank là một trong những ngân hàng được ưa chuộng nhất hiện nay, mang đến cho khách hàng nhiều gói vay đa dạng, kịp thời. Lãi suất ngân hàng Vietcombank rất cạnh tranh, chỉ 14,4%/năm, thời hạn vay 5 năm.

Doanh thu 3 triệu là mức cần và đủ mà ngân hàng phải xét duyệt.

BIDV

Cuối cùng, bạn có thể tham khảo BIDV. Nếu BIDV duy trì khả năng trả nợ trong 4 năm ở mức 12,6%/năm thì đây là khoản vay rất phù hợp.

6. Quy trình vay tín chấp ngân hàng

Ngân hàng nào cho vay tín chấp dễ dàng nhất – Bạn muốn tìm hiểu thêm về thủ tục hồ sơ, cách đăng ký vay ngay hôm nay?

Bạn có thể dễ dàng xem các bước đăng ký vay vốn ngân hàng với sự trợ giúp của phần sau.

• Bước 1: Chọn ngân hàng có hình thức vay phù hợp.
• Bước 2: Tư vấn tạo hồ sơ và điền đầy đủ thông tin.
• Bước 3: Xem xét và ký hồ sơ vay vốn ngân hàng.
• Bước 4: Đợi ngân hàng đánh giá và phê duyệt hạn mức của bạn.
• Bước 5: Thanh toán và bắt đầu thanh toán hàng tháng.

7. Vy tín chấp có những khoản phí nào?

Biết cách tính lãi và phí có thể giúp người vay dễ dàng lên kế hoạch chi tiêu và cân đối tài chính mỗi tháng.

Cho dù bạn vay tiền từ ngân hàng hay công ty tài chính lớn có uy tín, có hai điều bạn nhất định phải biết và ghi nhớ.

Phí trả nợ trước thời hạn

Phí này chỉ được tính nếu bên vay muốn tất toán hồ sơ sớm và kết thúc thanh toán trước kỳ nhập học đầu tiên. Mỗi đơn vị có một khoản phí khác nhau.

Phí phạt trả chậm

Phí này được tính nếu người đi vay không thanh toán vào ngày đáo hạn. Tùy theo số ngày trả thừa mà ngân hàng sẽ tính toán mức độ để xem xét có nên xếp vào nợ xấu hay không.

Đừng để rơi vào tình trạng nợ xấu vì điều này sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến khoản tín dụng của bạn sau này.

8. Có nên vay tín chấp cùng lúc hai ngân hàng không?

Hiện chưa có thông tin cụ thể về việc vay tín chấp cùng lúc 2 ngân hàng và một khách hàng có thể vay tín chấp cùng lúc tại nhiều ngân hàng.

Nó phụ thuộc vào thu nhập cá nhân của khách hàng và các điều kiện cho vay hiện tại của ngân hàng, ngoài khoản vay của bạn.

Việc vay tín chấp cùng lúc từ hai ngân hàng đòi hỏi bạn phải suy nghĩ rất nhiều và lên kế hoạch cụ thể trước khi vay.

Vay tín chấp từ hai ngân hàng cùng một lúc có thể cung cấp cho khách hàng nhiều vốn hơn và đạt được các mục tiêu đầu tư, kinh doanh hoặc tiêu dùng của họ một cách hiệu quả.

Tuy nhiên cũng có những khó khăn:

• Tăng gánh nặng nợ. Bởi khi vay tín chấp, ngân hàng sẽ xét đến các điều kiện, yếu tố và đưa ra hạn mức tín dụng phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
  • Như vậy, việc vay tín chấp từ hai ngân hàng đồng thời làm tăng số nợ.
• Khó khăn trong việc chuẩn bị hồ sơ vay: Đặc điểm sản phẩm cho vay của ngân hàng nên được áp dụng khác nhau đối với từng phân khúc khách hàng.
  • Điều này làm phức tạp quá trình đăng ký và gây khó khăn khi gặp ngân hàng thứ hai nếu không hiểu đầy đủ từng chính sách cho vay.
• Rủi ro trả lãi chậm: Việc vay cùng lúc 2 ngân hàng làm tăng áp lực trả nợ, tiềm ẩn nhiều rủi ro, khách hàng có thể chậm trả lãi và bị đưa vào danh sách nợ xấu.
  • Nếu tình hình trở nên nghiêm trọng, bạn có thể không trả được nợ và thu nhập của bạn có thể bị khấu trừ.

Vì vậy, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng vấn đề vay tín chấp 2 ngân hàng cùng lúc để tránh những rủi ro phiền toái và không thể giải quyết thành công vấn đề tài chính.

9. Trường hợp nào bị ngân hàng từ chối cho vay?

Vay ngân hàng nào dễ nhất? Ngân hàng từ chối giúp đỡ đối tượng nào?Hãy cùng phân tích ba trường hợp sau:

• Vị khách thuộc nhóm nợ khó đòi.
• Bạn nợ hoặc có nghĩa vụ tín dụng cho nhiều tổ chức cùng một lúc.
• Thu nhập không đảm bảo trả góp.

Nếu khách hàng thuộc một trong ba trường hợp trên, Ngân hàng sẽ từ chối hồ sơ.

10. Lãi suất các công ty tài chính cho vay năm 2023

Lựa chọn một ứng dụng vay tiền online uy tín là giải pháp thay thế cho những khách hàng không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng hoặc ngại thủ tục phức tạp.

Đối tác	Lãi suất	Hạn mức	Thời hạn
	18.3%	1 triệu – 10 triệu	3 – 6 tháng
	12%	3 triệu – 15 triệu	3 – 6 tháng
	12 – 18,25%	500 ngàn – 10 triệu	3 – 6 tháng
	12 – 18%	500đ – 30 triệu	3 – 12 tháng
	14.2 – 14.6%	500 ngàn – 18 triệu	3 – 6 tháng
	12 – 18%	15 triệu	3 tháng
	12 – 18.25%	500 ngàn – 15 triệu	3 – 6 tháng
	12 – 20%	250 ngàn – 20 triệu	3 – 6 tháng

11. Vay tín chấp ngân hàng cần lưu ý

Dịch vụ vay tín chấp hỗ trợ rất nhiều cho người tiêu dùng vay vốn kinh doanh và trang trải chi phí hàng ngày một cách nhanh chóng, an toàn và thuận tiện.

Tuy nhiên, bạn phải thực hiện thêm một số biện pháp phòng ngừa để tránh những rủi ro không mong muốn. Cụ thể:

Lãi suất và chọn nơi vay phù hợp

Lãi suất luôn là một yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi đăng ký vay. Mỗi địa điểm có lãi suất riêng. Vì vậy, thay vì vội vàng lựa chọn ngay từ đầu, hãy tìm hiểu, so sánh, tính toán thật kỹ lưỡng để chọn được nơi ưng ý nhất.

Khám sức khoẻ tài chính và ước tính số tiền cần trả góp

Nghe hơi xa vời, nhưng nó rất cần thiết. Bằng cách đo lường khả năng trả nợ trước khi vay, bạn có thể đảm bảo chi phí sinh hoạt hàng ngày ổn định, luôn trả khoản vay đúng hạn, tránh các chi phí phát sinh và quan trọng là không bị nợ xấu.

Bạn có thể chia thu nhập cố định hàng tháng của mình theo quy tắc 50/20/30 để kiểm soát ngân sách tốt hơn. 50% số tiền này có thể được sử dụng cho các chi phí cơ bản (thực phẩm, tiền thuê nhà, hóa đơn, vay ngân hàng…) và 20% để tiết kiệm và đầu tư.

Chi tiêu cá nhân là 30% và bạn có thể tiết kiệm linh hoạt với khoản này (mua sắm, du lịch…).

Muốn tất toán sớm khoản vay có mất phí không? 

Ngay cả đối với các khoản vay tín chấp ngân hàng, công ty tài chính, nếu muốn trả sớm khách hàng sẽ phải đóng thêm. Hoa hồng này thường là 3-5% của khoản thanh toán trước.

Cân nhắc khi chọn vay thế chấp khi thật sự cần thiết

Nếu bạn có nhu cầu vay nhiều nhưng ngân hàng không thể hỗ trợ vay tín chấp thì nên cân nhắc chuyển sang hình thức vay tín chấp.

Vay thế chấp yêu cầu phải có bằng chứng về quyền sở hữu tài sản và nhiều giấy tờ liên quan khác, nhưng cuối cùng, lãi suất được hỗ trợ tốt và thấp hơn nhiều so với vay tín chấp.

12. Câu hỏi thường gặp

Kết luận

Bài viết trên là những thông tin về vay tín chấp ngân hàng mà chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn. Ngoài những cái tên trên, bạn có thể tham khảo thêm nhiều nguồn khác để có sự lựa chọn khách quan nhất, trong đó tập trung vào những ngân hàng có thể vay tín chấp.

Nếu bạn rơi vào nhóm nợ xấu và bị ngân hàng từ chối, đừng lo lắng. Hiện nay có rất nhiều công ty tài chính uy tín như Doctor Dong, Robocache, MoneyCat, Cash24… Bạn nên tham khảo và liên hệ để được tư vấn sớm nhất và đưa ra quyết định chọn nơi vay tiền phù hợp.